금융 MBTI 테스트로 알아보는 나의 재테크 스타일

“나는 돈만 생기면 다 써버리는 타입인가요?”
“저축을 해도 작심삼일로 끝나요.”
“남들은 재테크 잘한다는데, 나는 왜 이렇게 어렵죠?”

이런 고민들, 단순히 ‘의지 부족’ 때문만은 아닙니다. 돈을 다루는 방식도 각자의 성격에 따라 다르기 때문이죠. 마치 MBTI가 우리의 성격을 분석하듯, ‘금융 MBTI’는 각자의 소비·저축·투자 성향을 진단해 주고, 그에 맞는 전략을 찾는 데 도움을 줍니다.

지금부터 금융 MBTI의 개념부터 테스트 방법, 유형별 특징, 그리고 실생활에서의 활용법까지 차근차근 살펴보겠습니다.

 

1. 금융 MBTI란 무엇인가요?

1-1. 금융 MBTI의 개념과 등장 배경

금융 MBTI는 심리학 기반의 성격 분석 모델인 MBTI를 재테크 영역에 접목한 것입니다. 기존의 E(외향)–I(내향), J(계획)–P(즉흥) 등의 프레임을 응용해, 개인의 소비 습관, 저축 태도, 투자 스타일 등을 종합적으로 분석합니다.

주요 목적은 다음과 같습니다:

• 나의 금융 성향을 객관적으로 파악
• 금융 목표 달성을 위한 전략 수립
• 감정적 소비 또는 불안 기반 지출 패턴 개선

즉, 단순한 테스트 그 이상으로 ‘금융 자가 진단 도구’로 활용할 수 있는 셈입니다.

 

1-2. 성격 기반 금융 행동 분석의 필요성

사람은 누구나 다른 소비 습관을 가지고 있습니다. 어떤 사람은 지갑을 열기까지 10번을 고민하고, 어떤 사람은 ‘오늘 하루는 괜찮겠지’ 하며 매번 결제합니다.

이 차이를 이해하고 나만의 금융 DNA를 분석하면, 무조건적인 절약이나 투자 권유 대신 ‘나에게 맞는 방식’으로 자산을 운영할 수 있습니다.

 

 

2. 금융 MBTI 테스트는 어떻게 하나요?

2-1. 금융 MBTI 테스트 링크 안내

현재 다양한 플랫폼에서 무료로 금융 MBTI 테스트를 제공하고 있습니다. 대표적으로 다음과 같은 사이트를 추천합니다:

• 토스 금융 MBTI: https://www.toss.im/mbti
• 신한플러스 성격 기반 금융 분석: https://sol.shinhan.com
• 금융감독원 ‘나의 금융생활 유형 테스트’: https://fine.fss.or.kr

📌 참고: 상기 테스트는 간편한 클릭형 질문으로 구성되어 있어, 누구나 쉽게 참여할 수 있습니다.

 

2-2. 테스트 방식과 소요 시간

• 총 8~16개의 문항에 응답
• 주관식 없이 객관식 선택형
• 3~5분 내로 결과 확인 가능
• 결과는 4~8자리 코드(MBTI 방식)로 제시

테스트는 무거운 금융 용어 없이 “돈 생기면 가장 먼저 뭘 하나요?”, “주변의 소비 권유에 잘 휘둘리나요?” 등의 질문을 통해 가볍게 진행됩니다.

 

2-3. 신뢰도와 참고 시 주의사항

금융 MBTI는 재미로 시작할 수 있지만, 결과를 너무 절대시 하거나 고정된 성향으로 해석하진 않아야 합니다. 사람은 상황에 따라 소비 습관이 바뀔 수 있으며, 성격이 곧 재무지표는 아니기 때문이죠.

따라서:

• 현재의 금융 습관을 점검하는 참고 도구로 활용
• 결과에 따라 ‘맞춤 전략’을 참고하되, 유연한 태도 유지
• 가족, 연인과 함께 테스트하면 서로의 금융 이해도 향상

 

3. 금융 MBTI 유형별 특징 정리

금융 MBTI는 MBTI처럼 4가지 축으로 나뉘며, 이를 조합하면 16가지 유형으로 분류됩니다.

 

3-1. 4가지 지표로 분류되는 금융 성향

1. 소비 성향: 절약형(S) vs 지출형(SPENDER)
2. 계획 성향: 계획형(J) vs 즉흥형(P)
3. 리스크 성향: 안정형(A) vs 도전형(RISK)
4. 정보 습득 방식: 감성형(F) vs 이성형(T)

이 네 가지 요소를 조합해, 대표적인 금융 MBTI 유형이 완성됩니다.

 

3-2. 대표 유형 8가지와 특징 요약

유형	코드명칭	주요 특징
S-J-A-T	안정적 절약형	철저한 계획, 금융리스크 회피, 저축 중심
S-J-A-F	감성 절약형	타인 추천에 영향 받음, 지출 통제 잘함
S-P-R-T	즉흥적 투자형	기회 감지 빠름, 변동성 투자 선호
S-P-R-F	감정적 투자형	주식·코인 감성 매매 경향, 소비 충동 있음
SP-J-A-T	계획형 소비가	소비는 하지만 꼭 예산 안에서 해결하려 함
SP-J-R-F	도전형 플래너	신기술, NFT·디파이 등 신금융에 적극적임
SP-P-A-F	자유로운 플렉스형	YOLO 성향 강함, 월급은 경험을 위해 씀
S-J-R-T	분석형 저축가	데이터 기반 의사결정, 장기적 투자 선호

📌 본인의 유형은 테스트 후 결과 분석표에서 확인할 수 있으며, 해당 유형에 따른 맞춤 전략도 함께 제공됩니다.

 

3-3. 내 유형의 장단점 파악하기

예를 들어, “감정적 투자형(S-P-R-F)”의 경우,

• 장점: 기회를 잘 감지하고 과감한 시도에 익숙함
• 단점: 수익보다 ‘기분’에 따라 투자 결정, 손실 우려 높음

반대로 “안정적 절약형(S-J-A-T)”은

• 장점: 계획적이고 리스크 관리 탁월
• 단점: 지나치게 보수적이라 수익 기회를 놓칠 수 있음

결국 중요한 건 내 성향의 장점을 극대화하고, 단점을 보완하는 방향으로 전략을 짜는 것입니다.

 

 

4. 유형별 맞춤 금융 전략

금융 MBTI는 단순한 재미를 넘어 실생활에서 적용 가능한 ‘재테크 로드맵’을 제공합니다. 아래에서는 주요 성향별로 어떤 전략이 효과적인지 구체적으로 살펴보겠습니다.

 

4-1. 소비형 vs 저축형: 돈을 대하는 기본 태도

• 소비형(Spender)은 기분 전환이나 스트레스를 해소할 때 지출을 하는 경향이 있습니다. 특히 플렉스형(자유지출형)은 돈을 쓸 때 만족감을 느끼며, 지출 기록이 부족한 경우가 많습니다.

📌 추천 전략:

• 매주 예산 상한선을 정하고, 자동 알림 기능이 있는 가계부 앱(예: 브로콜리, 뱅크샐러드 등)을 활용
• ‘무지출 챌린지’ 또는 ‘주 1회 소비 요일 지정’으로 소비 루틴 통제
• 충동구매 항목은 24시간 숙려 후 결정하는 습관 들이기
• 저축형(Saver)은 신중한 소비를 지향하고, 비교적 장기적인 재무 목표를 선호합니다. 하지만 지나치게 지출을 두려워하면 필요한 소비까지 억제할 수 있습니다.

📌 추천 전략:

• ‘경험 소비’ 항목 예산을 따로 편성해 소비의 질 향상
• 자동이체만으로 돈을 묻어두기보단, 목표형 적금·ETF 투자 등으로 리스크 관리 + 수익 추구
• 월 1회는 자신에게 의미 있는 소비 허용(건강, 교육, 여가 등)

 

4-2. 계획형 vs 즉흥형: 재무 목표 설정 방법

• 계획형(J)은 목표 설정과 루틴화에 강하며, 예산 계획을 잘 따릅니다. 하지만 목표가 너무 경직되면 변동성에 유연하게 대처하지 못할 수 있습니다.

📌 추천 전략:

• 3개월/6개월 단위로 예산과 목표 재점검 루틴 만들기
• ‘꼭 필요한 소비’와 ‘가치 있는 소비’의 구분 기준 수립
• 계획이 틀어질 때를 대비해 ‘예외 지출 예산’을 따로 편성
• 즉흥형(P)은 유연하고 현재에 집중하는 편이라, 저축 계획이 자주 흔들릴 수 있습니다.

📌 추천 전략:

• 자동이체 기반 ‘저축 먼저’ 시스템 만들기 (월급일 다음 날 자동 저축)
• ‘보상 소비’ 대신 ‘보상 저축’으로 전환 (특정 목표 달성 시 금액 예치)
• 주간 예산제로 재무 목표를 단기화하여 실천력 향상

 

4-3. 감정형 vs 이성형: 지출 통제법

• 감정형(F)은 감정에 따라 소비를 결정하는 경향이 있으며, 주변인의 조언이나 트렌드에 민감합니다.

📌 추천 전략:

• 카드 대신 현금 또는 충전식 체크카드 사용 → 즉각적인 지출 체감
• ‘나의 소비 이유’ 기록 일지 작성: “왜 이걸 사고 싶었는가?”
• 소비 전 ‘필요 vs 욕망’ 체크리스트 활용
• 이성형(T)은 데이터와 분석을 기반으로 소비합니다. 하지만 때로는 지나치게 분석적이어서 기회를 놓치는 경우도 있습니다.

📌 추천 전략:

• 투자 습관: 리서치 + 액션 비율 균형 맞추기 (분석 후 빠른 실행)
• 가격만 보지 말고 가치 중심 소비 판단(브랜드 철학, 품질 등)
• 데이터 기반 소비를 위한 가계부 그래프 시각화 활용

 

4-4. 외향형 vs 내향형: 금융정보 수집과 활용 팁

• 외향형(E)은 주변과의 대화를 통해 정보를 수집하며, 소셜미디어나 오픈 채팅방, 유튜브 등에서 재테크를 배우는 데 익숙합니다.

📌 추천 전략:

• ‘지인 추천 상품’이나 ‘SNS 인기 상품’은 반드시 비교 플랫폼(핀다, 뱅크샐러드 등)으로 재검토
• 커뮤니티 참여 시 감정적 투자에 휘둘리지 않도록 체크리스트 설정
• 다른 사람의 금융 경험은 참고용으로, 내 상황과 반드시 비교
• 내향형(I)은 정보 탐색에 신중하며, 분석과 판단이 빠르지만 실행까지 시간이 걸리는 편입니다.

📌 추천 전략:

• 리서치 후 48시간 안에 실천하기 위한 미션형 계획 수립
• 혼자만의 판단보다는 전문가 상담 또는 1:1 피드백 활용
• 나만의 금융 노트 정리: 정보 수집 → 비교 → 적용 순서화

 

 

5. 금융 MBTI 결과를 실전에서 활용하는 방법

이제 테스트 결과를 보고 ‘재미있네!’ 하고 끝내지 마시고, 실제 생활 속 금융 관리에 적용해 보세요. 다음과 같은 활용법이 가능합니다.

 

5-1. 예산 관리 앱과 연결하기

자신의 유형에 따라 맞는 가계부 앱이나 재무관리 도구를 활용해 보세요.

• 절약형: 지출 패턴 분석 중심 앱 (예: 뱅크샐러드, 브로콜리)
• 소비형: 카드 알림 기반 자동 가계부 (예: 토스, 핀크)
• 즉흥형: 간단한 지출 메모 앱 (예: 머니매니저, 머니버스)

추천 팁:

• 금융 MBTI 결과를 프로필 또는 메모에 등록 → 나만의 소비 규칙 세우기
• 매달 1회 ‘자기 금융리포트’를 작성해 성향과 행동 일치도 확인

 

5-2. 금융 상품 선택 기준 세우기

성향에 따라 가입할 금융 상품도 달라야 합니다.

• 안정형: 예·적금, 국채, CMA 등 저위험 중심
• 도전형: ETF, 펀드, 주식 등 장기 분산 투자
• 즉흥형: 자동화된 로보어드바이저, 잔돈 투자 앱 활용
• 계획형: 목표형 적금, 3년 플랜형 펀드 등 테마 중심 상품 적합

금융상품 비교 플랫폼(핀다, 토스뱅크, 예금보험공사 금융상품통합비교사이트 등)을 활용하면 성향에 맞는 상품을 빠르게 찾을 수 있습니다.

 

5-3. 소비 습관 교정 및 저축 동기 부여

가장 중요한 것은 습관입니다. 금융 MBTI는 일회성 테스트가 아니라 ‘나의 돈 쓰는 방식을 이해하고, 나만의 방식으로 개선하는 출발점’이 되어야 합니다.

활용법:

• 본인의 약점을 체크리스트화하고, 소비 전 자동 리마인더 설정
• 감정 소비가 잦은 날에는 ‘비소비 보상 활동’으로 대체(산책, 글쓰기, 명상 등)
• 유형에 맞는 챌린지 도전: 무지출 챌린지, 52주 저축 챌린지 등

 

6. 금융도 나답게, 맞춤형 전략이 필요하다

모두가 똑같은 방법으로 돈을 관리할 수는 없습니다.
누군가는 ‘카드 쓰는 것만으로 스트레스를 받는’ 반면, 누군가는 ‘투자 없이는 돈이 안 모인다’고 느낍니다.
이 모든 차이는 성향의 차이이며, 금융 MBTI는 그 출발점을 안내해 주는 나침반 같은 역할을 합니다.

당신의 금융 성격을 이해하고 나면,
무작정 저축하는 대신 나에게 맞는 전략을 세울 수 있고,
충동적인 소비도 조금 더 현명하게 조절할 수 있게 됩니다.

지금 바로 금융 MBTI 테스트를 해보고,
나만의 금융 전략을 설계해 보세요.